یکی از مهمترین عواملی که باعث امنیت ذهنی هر فردی هست، تعیین اهداف مالی کوتاه مدت و بلند مدت است. زیرا هدف مالی مهمترین تصمیم زندگی هر فردی می باشد. اگر شما پولهایی که به زحمت و با تلاش زیاد به دست می آورید و برای آنها برنامه ریزی دقیقی نداشته باشید بعد از مدتی تمامی آنها را از دست خواهید داد. و تبدیل به فردی می شوید که هزینه هایش بیشتر از درآمد می باشد.
اگر شما جزو کسانی هستید که بی برنامه خرج می کنید و همیشه به قول معروف هشتتان گرو نهتان است پس بدانید که اگر اینچنین ادامه دهید تا ابد نمی توانید به چیزهای مادی که می خواهید دست یابید. و حتی به جایی می رسید که دیگر چیزهای ضروری زندگیتان را نیز نمی توانید تهیه کنید. و پول کم می آورید.
با این شیوه زندگی همیشه حتی در سنین بالا هم باید کار کنید و شاید هیچ تفریح درست و حسابی نداشته باشید. کسانی که اینگونه زندگی می کنند هیچ گاه نمی توانند به موفقیت های مالی دست یابند.
اما اگر برنامه ریزی مالی داشته باشید خیلی راحت می توانید به تمامی اهداف مالی خود برسید و شانس این را دارید که به صورت دقیق پیشرفت ها و حتی پسرفتهای خود را ببینید و به آنها آگاه باشید.
اگر تا به حال اهداف مالی خود را تعیین نکرده اید بهترین است همین الان کاغذ و قلمی را بردارید و شروع به نوشتن لیست خواسته های مالی خود کنید. از اهداف کلیدی کوتاه مدت شروع کنید هزینه هایی که در یک سال ممکن است با آنها مواجه شوید و سپس بر روی اهداف بلند مدت تمرکز کنید و آنها را بنویسید. اولویت بندی کنید و برای هر یک آنها هزینه ای را در نظر بگیرید.
برای روشن تر شدن موضوع مثالی می آوریم. فرض کنید می خواهید ماشینی را خریداری کنید با مدل مخصوص به خودش، اگر هوش مالی ضعیفی داشته باشید به جای آنکه بر روی خواسته تان تمرکز کنید چیزهای غیر ضروری را خریداری می کنید مثلا وسایل خانه که چندان هم ضروری نیستند یا خریدن لباس و کفش که ضروری نیستند و تا پایان سال خرج های اضافه و بدون برنامه ریزی می کنید سپس انتظار دارید به ماشین مورد نظر هم دست یابید. آیا این امکان پذیر است؟
در چنین شرایطی استرس های مالی و نگرانی های مختلف وارد زندگی فرد می شود. و ذهن او را محدود می کند. و باورهای مالی این گونه افراد در زندگی آینده شان مشکلات بسیاری را ایجاد می کند و تجربه های نه چندان خوبی را ارائه می دهد.
لازم به ذکر است که بدانیم برای رسیدن به هوش مالی متمرکز سه نوع هدف مالی وجود دارد.
اهداف مالی کوتاه مدت، متوسط، بلند مدت.
1 - اهداف مالی کوتاه مدت
اهداف مالی کوتاه مدت می توانند باعث افزایش اعتماد به نفس در شما شوند و شما را ترغیب کنند که به اهداف بزرگتر فکر کنید. در ابتدا باید حساب و کتاب کنید که چه هزینه هایی را صرف مصارف غیر ضروری می کنید با خودتان صادق باشید چه چیزهایی را می خرید که اضافه هستند؟ و سپس همان مقدار پول را در پس انداز ماهیانه قرار دهید و از خریدن لوازم و انجام کارهای غیر ضروری پرهیز کنید. به طور کامل بدانید که در کجا ایستاده اید تا راحت تر در مسیر درست قرار بگیرید.
برای آنکه بهتر بتوانید به درآمدهای غیرضروری دست رسی پیدا کنید کاغذ و قلمی بردارید و هر هزینه ای را بر روی کاغذ بنویسید خواهید دید دور همی های دوستانه تان چقدر زیاد خرج بر می دارند یا رستوران هایی که می روید بیش از اندازه در آنها خرج می کنید، لازم به ذکر است که بدانید منظور این نیست که دورهمی ها و رستورانها و ...را حذف کنیم چنین چیزی ممکن نیست باید در نظر بگیرید که به صورت اضافه خرجی را نکنید. یا به عبارتی به صورت عاقلانه در رستوران و تفریگاهها خرج کنید. زیرا آیا ارزش این همه هزینه را دارد؟
یک حساب برای هزینه های ضروری ایجاد کنید و هر ماه پولی را در آن ذخیره کنید گاهی اوقات پولی را باید صرف موضوعی مهم کنید مثلا اتومبیل شما خراب شده است و باید هزینه ای را پرداخت کنید و اگر برنامه ریزی قبلی نداشته باشید مجبورید از پس انداز خود این پول را خرج کنید نتیجه چه می شود؟ تا پایان سال هر هزینه ضروری را باید از پس انداز بپردازید و دست آخر تمامی پس انداز خود را از دست خواهید داد. گاهی اوقات ذخیره کردن این حساب مالی برای کارهای ضروری آنقدر زیاد می شوند که در آینده خودتان مثل یک پس انداز در می آیند.
قسط ها، اجاره خانه، قبضها و .. را به طور منظم پرداخت کنید فکر نکنید که با عقب انداختن پرداختشان می توانید پولی را ذخیره کنید چون ماه بعد دو برابر می شود و پرداخت آن سختتر و ذهنتان به همین شکل عادت می کند که یک ماه راحت باش و ماه بعد برای پرداخت قبوضت خودت را آزار بده.
2 - اهداف مالی میان مدت
این دوره مالی در واقع پلی ست بین اهداف مالی کوتاه مدت و اهداف مالی بلند مدت. و زمانی باید آن را شروع کنید که در بخش اول یعنی اهداف مالی کوتاه موفق شده اید. می توانید خودتان را بیمه کنید و از حقوق بیمه خود استفاده کنید گاهی اوقات برای یک مورد بیماری کوچک باید هزینه های بسیاری صرف شود از آن گذشته انواع بیمه ها برای شما حقوق بازنشستگی دارند و می توانند تا حدودی مخارج شما را تامین کنند.
همچنین در این دوره می توانید برای داشتن خانه یا ویلا یا ماشین گران تر برنامه ریزی کنید یا حتی برای آینده فرزندانتان فکر کنید و سرمایه گذاری کنید.
3 - اهداف مالی بلند مدت
آینده مالی خود را تضمین کنید در این دوره می توانید به ده سال آینده فکر کنید در آن زمان چه می خواهید دوست دارید در چه وضعیتی باشید. حساب بانکی جدا از پس انداز های ماهیانه و پس اندازهای ضروری باز کنید و تورم ده سال آینده را حساب کنید و بر اساس آن هر ماه مبلغی را در حساب خود ذخیره کنید. دوست دارید در ده سال آینده چه سفرهایی بروید یا در چه نوع خانه ای زندگی کنید یا دوست دارید چه شغلی را خودتان راه اندازی کنید؟ با توجه به تمامی این خواسته ها هزینه ای را انتخاب کنید و هر ماه آن را ذخیره کنید.
نکته آخر:
در نظر داشته باشید شما در این مسیر و دستیابی به تمامی خواسته هایتان پیشرفت کامل و همیشگی نخواهید داشت اما نکته مهم این است که کامل بودن مهم نیست بلکه سازگار بودن مهم است. اگر یک ماه مجبور شدید به خاطر خرابی ماشینتان پول بیشتری از آنچه پیش بینی کرده بودید هزینه کنید و نتوانستید و نتوانستید در حساب های پس اندازتان پول بریزید یا مجبور شدید از آنها بردارید خودتان را سرزنش نکنید، یکی از اهداف پس انداز این است که در چنین مواقعی به درد شما بخورد و شما را کمک کند.
فقط به محض اینکه می توانید باید به مسیر اصلی خود بازگردید در صورت بیکار شدن یا بیماری هم همین مسئله صادق است، باید برای گذراندن آن دوره دشوار برنامه ریزی جدیدی داشته باشید و ممکن است در این مدت نتوانید بدهی های خود را بپردازید یا پس اندازی برای آینده داشته باشید. اما پس از طی این دوره می توانید طرح های قبلی را حتی با نسخه اصلاح شده و تجربه بیشتر مجدد آغاز کنید.
این مهمترین مزیت برنامه ریزی و برخورداری از هوش مالی سالانه است. می توانید همیشه اهداف خود را مرور کرده یا آنها را به روزرسانی کنید در هر مرحله می توانید میزان پیشرفت خود در دستیابی به آنها را ببینید و درک کنید که تا چه اندازه کارهای کوچک روزانه یا ماهانه یا کارهای بزرگی که هر سال یا طی چند دهه اخیر انجام داده ایدبه شما در رسیدن به اهداف مالیتان کمک کرده است
